O Nubank lançou o Croma, novo segmento voltado para a classe média bancarizada, com cartão Mastercard Platinum, cashback ampliado e produtos de investimento. A iniciativa busca aumentar a concentração da vida financeira dos clientes na instituição, um movimento chamado de “principalidade”.
Com 115 milhões de clientes no Brasil, o Nubank atende a 60% da população adulta, mas apenas 30% concentra sua vida financeira no banco. O Croma surgiu para atender clientes que cresceram junto com o banco e têm necessidades financeiras mais complexas, como financiamento de imóveis, veículos e investimentos.
O Croma mira clientes com renda intermediária, que já ultrapassaram o uso do cartão gratuito, mas ainda não atingiram o perfil do público Ultravioleta, de maior patrimônio. Essa faixa inclui pessoas com o primeiro emprego formal, que adquiriram o primeiro carro ou tiveram aumento salarial recente. Essa estratégia também é adotada por bancos como Inter, C6 Bank, PagBank, Itaú e Bradesco, que disputam esse público com cartões e contas com cashback e benefícios, mas o Nubank usa sua base sólida para capturar essa fatia antes que busquem concorrentes, integrando suas bancos digitais com mais produtos.
Estratégia do Nubank para ampliar a principalidade dos clientes
A principalidade é a medida do quanto um cliente concentra suas operações financeiras em uma única instituição. O Nubank identificou que apenas uma parte dos seus clientes concentra suas finanças no banco, abrindo espaço para o lançamento do Croma. O segmento foi criado após análise do perfil dos clientes que passaram a demandar produtos mais avançados, como financiamentos e investimentos.
O banco aposta que o Croma vai aumentar o vínculo dos clientes com a instituição, gerando receita por meio de crédito com juros mais rentáveis e oferta de produtos financeiros diversificados. A estratégia visa evitar a migração desses clientes para concorrentes quando sua renda cresce.
Perfil da classe média bancarizada e a oportunidade do Croma
O público-alvo do Croma tem renda intermediária e necessidades financeiras em evolução. Muitas dessas pessoas já saíram do produto básico, mas ainda não atingiram o patamar de clientes com patrimônio consolidado. Os bancos tradicionais tendem a cobrar tarifas maiores e oferecem menos benefícios a esse grupo por considerar mais difícil precificar o risco de crédito.
Outras instituições disputam esse mercado com ofertas de cashback e isenção de tarifas, mas a base robusta do Nubank permite identificar clientes com potencial para migrar a tempo, antes que busquem alternativas fora do banco.
Recursos e benefícios do cartão Mastercard Platinum Croma
O cartão Croma oferece cashback de até 0,8% ou 1,4 ponto por dólar gasto, com opção de escolha entre pontos e cashback no momento do resgate. O saldo pode ser visualizado nas duas moedas e resgatado como crédito na fatura, transferência direta ou convertido em milhas nos programas Latam Pass, Smiles e Azul.
Além disso, o cartão proporciona 5% de cashback em assinaturas digitais, como Netflix e Spotify, gerenciadas diretamente no aplicativo do banco.
Inovações financeiras e vantagens do segmento Croma
O Croma inclui uma “conta inteligente” para ajudar o cliente a otimizar o rendimento do dinheiro. A caixinha Turbo Croma rende 120% do CDI, com liquidez imediata e limite de investimento de R$ 10 mil.
Clientes que ainda não investem no Nubank têm acesso a um CDB de boas-vindas, que rende 130% do CDI, com prazo de três meses e limite de R$ 10 mil. O segmento oferece uma combinação de crédito, investimento e organização financeira para diferentes fases da vida.
Benefícios adicionais para o cliente Croma além das finanças
O segmento também oferece vantagens no dia a dia, como plano de celular com 10 GB gratuitos nos primeiros seis meses e condições exclusivas depois disso. O pacote inclui o Nutag, dispositivo para pagamento automático em pedágios e estacionamentos sem mensalidade.
Há ainda acesso ao aplicativo de bem-estar Wellhub por R$ 4,90, valor 80% inferior ao mercado, e seis meses do ChatGPT Go, versão paga do assistente de inteligência artificial da OpenAI. O banco estima que o conjunto de benefícios pode gerar economia anual entre R$ 800 e R$ 900.
Desafio do Nubank para consolidar a classe média bancarizada no mercado digital
O acesso ao Croma é gratuito para clientes com gastos mensais acima de R$ 4 mil na fatura do cartão ou que mantenham R$ 30 mil investidos ou guardados no banco. Quem não cumprir esses critérios pode aderir pagando R$ 39 mensais. O produto foi lançado em julho e será disponibilizado a toda a base elegível até o fim de agosto.
O Nubank não posiciona o Croma como um degrau intermediário entre o cartão gratuito e o Ultravioleta, mas sim como um produto adaptado às necessidades específicas desse grupo. A inteligência artificial foi fundamental no desenvolvimento do segmento, que levou de seis a nove meses para ser concluído.
A estratégia do Nubank visa fortalecer o vínculo financeiro do cliente, evitar a perda para concorrentes e expandir sua atuação com novos produtos. Isso reflete um movimento mais amplo no mercado, onde plataformas financeiras buscam ampliar serviços para reter clientes.
O sucesso da estratégia pode ser acompanhado pelo Net Promoter Score (NPS), que mede a recomendação dos clientes. Com o Croma, o Nubank amplia a oferta para uma faixa de renda que busca segurança, rendimento e benefícios práticos no cotidiano.
